So finanzierst du dein Wohnmobil ohne Risiko
Mit Ratenzahlung und Bankkredit zum eigenen Wohnmobil
Seien wir ehrlich: Nicht jeder Camper kann den vollen Kaufpreis für ein Wohnmobil bar auf den Tisch legen. Daher gilt es in der Regel, zunächst die Finanzierung zu klären. Hier gebe ich dir die wichtigsten Tipps zu Ratenkauf und Bankkredit.
Inhaltsverzeichnis
Ist eine Finanzierung auch bei gebrauchten Wohnmobilen möglich?
Grundsätzlich ist es bei der Finanzierung unerheblich, ob das Wohnmobil neu oder gebraucht ist. Bei Gebrauchtwagen können die Zinsen allerdings höher ausfallen, da der Fahrzeugwert (also der Gegenwert für die Bank) schneller abnimmt.
Finanzierung über den Händler (Hausbank)
Ganz gleich, ob mit Campingmobil oder Wohnwagen, alle technischen Einrichtungen sowie das Fahrzeug selbst sollten einwandfrei funktionieren. Schließlich möchtest du Urlaub machen und dich nicht mit Pannen und Defekten herumschlagen.
Die Abwicklung des Kredits über den Wohnmobilhändler ist die wohl bequemste Finanzierungsmethode. Ebenso wie Autohäuser arbeiten auch Caravanhändler häufig mit einer auf Autokredite spezialisierten Bank zusammen. Über diese Hausbank erstellt dir der Verkäufer einen Finanzierungsplan über den ausgehandelten Kaufpreis des Wohnmobils.
Ein Sonderfall bei der Finanzierung über den Händler ist die Drei-Wege-Finanzierung. Als Käufer bist du mit dieser Zahlungsmethode besonders flexibel. Über einen festgelegten Zeitraum, beispielsweise 36 Monate, musst du bei der Drei-Wege-Finanzierung monatliche Raten begleichen. Dann kannst du dich für eine der folgenden drei Optionen entscheiden:
- Restsumme in Form einer Schlussrate begleichen: Diese Option setzt voraus, dass du zum Ende der Finanzierung über einen größeren Geldbetrag verfügst (z.B. auf einem Sparkonto oder durch Auflösung eines Fonds oder Aktienpakets). Begleichst du die Schlussrate, ist die Finanzierung abgeschlossen und das Wohnmobil gehört dir. Bedenke allerdings, dass die Schlussrate mehrere zehntausend Euro betragen kann.
- Den ausstehenden Betrag weiterfinanzieren: Dieser Weg eignet sich, wenn du die Restsumme nicht auf einmal begleichen kannst, das Wohnmobil aber trotzdem behalten möchtest. Allerdings solltest du die Gesamtsumme genau durchrechnen. Denn durch den Abschluss einer Anschlussfinanzierung fallen weitere Zinsen an. Außerdem verlängert sich die Laufzeit unter Umständen um einige Jahre.
- Das Wohnmobil an den Händler zurückgeben: Die unter Umständen emotional belastendste, aber finanziell risikoärmste Lösung. Bei dieser Variante musst du dich nach Ablauf der Finanzierungszeit von deinem Wohnmobil verabschieden. Der Händler verrechnet dann die Schlussrate mit dem Restwert des Fahrzeugs. Weist das Wohnmobil größere Mängel oder Abnutzung auf, musst du möglicherweise eine Nachzahlung leisten.
Kredit über die (Online)-Bank
Selbstverständlich kannst du bei jeder Bank einen Kredit über die benötigte Summe anfragen. Bist du bereits Kunde bei einer bestimmten Bank oder Sparkasse, kannst du unter Umständen von günstigeren Konditionen profitieren. In jedem Fall lohnt sich aber auch die Recherche in Online-Vergleichsportalen. Denn Zinsen und Laufzeiten können je nach Anbieter deutlich variieren.
Der große Vorteil beim Bankkredit: Ist dein Kreditantrag bewilligt, überweist dir die Bank die gesamte Kreditsumme auf dein Konto. Fahrzeughändler mögen es besonders, wenn Kunden ein Wohnmobil sofort bezahlen. Oftmals gewähren sie dem Kunden bei Barzahlung auch einen Preisnachlass. Mit dem Geld von der Bank kannst du das neue oder gebrauchte Wohnmobil sofort bezahlen und beim Kaufpreis bis zu 20 Prozent sparen.
Entscheidend für die tatsächlichen Kosten eines Kredits ist immer der Effektivzinssatz (häufig effektiver Jahreszins). Denn der Sollzins umfasst nur die reinen Zinsen, berücksichtigt aber keine zusätzlichen Gebühren.
Wie lassen sich Kreditsumme und Raten beeinflussen?
Prinzipiell orientiert sich die benötigte Kreditsumme am Kaufpreis des Wohnmobils. Es gibt aber drei Stellschrauben, durch die du den Kreditbetrag niedriger halten kannst.
- Anzahlung: zahlst du beim Kauf eine bestimmte Summe sofort an, fließt der entsprechende Betrag nicht in die Finanzierung. Dementsprechend fallen weniger Zinsen für die finanzierte Summe an.
- Schlussrate: Wirklich günstiger wird die Finanzierung durch eine Veränderung der Schlussrate in der Regel nicht. Aber durch eine höhere Schlussrate verringert sich die monatliche Belastung, wodurch die Zahlungen eventuell einfacher zu begleichen sind.
- Inzahlungnahme: Besitzt du bereits ein Wohnmobil, kannst du es bei einem Händler in Zahlung geben. Dieser verrechnet den Kaufpreis des neuen Fahrzeugs mit dem Wert des Gebrauchtwagens.
Wusstest du schon, dass du bei Fritz Berger auch Campingzubehör auf Raten bezahlen kannst? Vorzeitige Rückzahlungen und Zahlpausen sind kostenfrei möglich.
Was ist eigentlich diese Schufa?
„Abschluss ohne Schufa“: Mit diesem Slogan werben einzelne Kreditanbieter um mehr oder weniger zahlungsfähige Kunden. Ganz so einfach ist der Abschluss eines Finanzierungsvertrags aber nicht. Denn in Deutschland sind alle Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit der Antragssteller zu überprüfen. In der Regel geschieht das über die Wirtschaftsauskunftei Schufa, die als Dienstleister für Banken und Händler tätig ist.
Finger weg: Wird ein Kredit „ohne Bonitätsprüfung“ beworben, handelt es sich um ein unseriöses Angebot. Die Verbraucherzentrale warnt explizit vor derartigen Lockangeboten.
Diese Auskunftei sammelt Daten über die finanziellen Verhältnisse von Verbrauchern und schätzt so deren Bonität ein. Schließt du eine Autofinanzierung ab, erhält die Schufa Auskunft darüber. Ebenso verhält es sich bei Immobilienkrediten und Handyverträgen. Anhand verschiedener Kriterien kann die Schufa einschätzen, ob du all deine Verbindlichkeiten begleichen kannst, oder dich möglicherweise finanziell übernimmst. Als Messgröße dient der so genannte Score-Wert, der die Kreditwürdigkeit in Prozent angibt.
Bei der Schufa kannst du auch selbst Auskunft über deine Kreditwürdigkeit beantragen. Einmal pro Jahr sogar kostenlos. Den Bonitätsnachweis fordern zum Beispiel einige Vermieter beim Abschluss eines Mietvertrages.
Fazit: finde das für dich beste Angebot
Vergleichen, vergleichen und nochmals vergleichen. Bei der Vielzahl an Finanzierungsangeboten musst du dir Zeit nehmen und das für dich beste Angebot heraussuchen. Eine niedrige Monatsrate nützt schließlich nichts, wenn sich die Laufzeit über zahlreiche Jahre erstreckt. Das Rückgaberecht bei der Drei-Wege-Finanzierung macht wenig Sinn, wenn du im Laufe der Zeit in Zubehör investierst, das fest im Wohnmobil eingebaut ist. Und die Finanzierung über den Händler kann bequem, aber unter dem Strich teurer ausfallen als ein Bankkredit.
